В предыдущей главе мы изучали, как же правильно застраховать кусок многоквартирного дома — нашу родную квартиру. Сегодняшняя тема будет чуточку попроще — мы поговорим о страховании отдельно стоящих домов — ваших дач и коттеджей.

Начнём с того, что с точки зрения страхования нет глобальной разницы между старенькой дачкой и трёхэтажным коттеджем-новостроем. И то, и другое представляет собой отдельно стоящее строение с определёнными характеристиками.

Разумеется, у страховых компаний могут быть разные формы полисов для дач и коттеджей, но суть страхования остаётся одинаковой. Так что эту главу мы построим в основном на объяснении разницы в страховании дач и загородных домов (будем их называть коттеджами).

В чем разница между страхованием дач и коттеджей?

Во-первых, в страховых суммах. Причем, разница в этом пункте не в противопоставлении «дешёвая дача — дорогой коттедж», а в возрасте постройки. Для новых дач и коттеджей страховую сумму определить довольно легко: это сумма всех расходов на постройку. А вот для старых объектов приходится применять понятие «рыночной стоимости» — приблизительной оценки конкретного дома в зависимости от его возраста, района постройки, состояния, использованных в его строительстве материалов. В любом случае, последнее слово останется за специалистом-оценщиком, которому, возможно, придётся выехать на осмотр вашей недвижимости, если заявленная вами страховая сумма будет выше установленного страховой компанией лимита.

Вторая разница — это объём страхового покрытия. Ключевое отличие дачи от коттеджа — это график проживания. Дача — это дом с непостоянным проживанием… Ну да, за зиму мы можем на дачу вообще не ездить. А коттедж — это место постоянного проживания. Как следствие — в покрытие для дач входит несколько меньше рисков, чем для коттеджей с постоянным проживанием.

Третья разница — цена страхования. И опирается она на фактор, упомянутый нами в предыдущем пункте: постоянное или непостоянное проживание. Не секрет, что дачи в большинстве своём у нас охраняются формально, если вообще охраняются… Тут возникает «плохо пахнущий» фактор риска — бомжи, жгущие зимой нашу дачную мебель прямо на полу. Так что даже при более узком страховом покрытии, полис на дачу будет иметь страховой тариф в разы выше, чем на коттедж с постоянным проживанием.

И наконец, четвёртый пункт, иллюстрирующий разницу — страхование домашнего имущества. Очень многие страховые компании неохотно берут на страхование (только под высокие тарифы) или вообще не берут на страхование домашнее имущество на дачах. Причина — очевидна. Во время отсутствия хозяев дачи из нее можно вынести просто всё, до последнего гвоздя. И, к сожалению, это скорее правило, а не непредвиденное событие. В этом пункте владельцам коттеджей намного лучше: их домашнее имущество и внутренняя отделка страхуются точно также как и в обычной городской квартире.

Специально для счастливых владельцев загородной недвижимости скажем: кроме самого дома, разумеется, можно (и нужно!) страховать всевозможные дополнительные постройки — бани, летние кухни, беседки, скважинные насосы, стационарные дизель-генераторы. Есть случаи, когда страхуются даже заборы вокруг коттеджей,— они нынче тоже недёшево стоят…

В следующей главе нашего «Страхового букваря» мы поговорим об ОСАГО — обязательном страховании автогражданской ответственности, животрепещущей теме для каждого автовладельца. Оставайтесь с нами!