В России действует двухуровневая пенсионная система - ст. 9 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации".

Первый уровень это страховая пенсия. Эта часть пенсии формируется из 10% от з/п, перечисляемых работодателем в ПФР. Страховая пенсия имеет фикисированный базис (3610.31 р. на сегодняшний день) и увеличивается за счёт ежегодной индексации. Распоряжаться этой пенсией Вы не можете. Сраховая пенсия гарантируется государством, ее выплата настолько же надежна, насколько надежны обязательства государства: эта пенсия должна выплачиваться, если только государство не объявит себя банкротом (на самом деле, не только, но в, любом случае, повлиять на это Вы не сможете).

Второй уровень составляет накопительая пенсия. Формируется из 6% от з/п. Этой частью Вы можете управлять, выбирая НПФ или УК для размещения средств (включая вклады и материнской капитал) в активах с целью получения дохода. Гарантии устанавливаются Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2013 г. N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". С 1 января 2015 года накопительная часть трудовой пенсии будет выделена в самостоятельный вид пенсии в связи с принятием Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии".

Вы можете выбрать НПФ или УК для управления накопительной пенсией, но можете и отказаться от накопительной пенсии вовсе (с 1 января 2015 г.): тогда все 16% будут идти на пополнение страховой части пенсии.